NISAとiDeCo、はじめる前に知っておきたいこと
資産形成の制度として知られるNISAとiDeCo。それぞれの仕組みと違い、はじめる前に確認したいことを、金融庁・公式サイトの情報をもとに会話形式で解説します。
相談者
NISAとかiDeCoって、よく聞くけど違いがよくわからなくて。
ナビ
どちらも、税金の面で優遇がある国の制度です。大きな違いは「いつでも引き出せるか」です。順番に見ていきましょう。
NISAとは
NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益に税金がかからない制度です。2024年からの制度では、非課税で保有できる期間が無期限になりました。年間に投資できる枠は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円で、合計360万円です。生涯で非課税で保有できる限度額は1,800万円（そのうち成長投資枠は1,200万円まで）です。
iDeCoとは
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で掛金を出して運用し、老後の資金をつくる年金制度です。掛金や運用益、受け取るときに税制上の優遇があります。一方で、原則として60歳になるまで資産を引き出すことはできません。また、課税所得がない人は、掛金の所得控除を受けられません。
相談者
じゃあ、どっちから始めればいいんですか？
ナビ
いつでも引き出せるお金として使いたいならNISA、老後のためと割り切れるならiDeCo、という考え方があります。ただ、どちらも元本が保証されない商品で運用する場合があります。まずは生活費の数か月分の貯金を確保してから、余裕資金で始めるのが基本です。
はじめる前に確認したいこと
- いざというときの貯金（生活費の数か月分）が別にあるか
- 毎月の収支に余裕があるか
- 投資した金額が減る可能性があることを理解しているか
- iDeCoの場合、60歳まで引き出せなくても困らないか
- 手数料（口座・商品によって異なる）
注意したい投資の誘い
SNSやマッチングアプリで知り合った人、知人から「必ずもうかる」と投資を勧められるトラブルが報告されています。元本保証や高い利益を約束する話には応じないでください。困ったときは消費者ホットライン188に相談できます。
ナビ
今の家計で資産形成を始めてよい段階かは、「お金の悩み整理診断」で確認できます。商品を勧められない中立的な相談なら、J-FLECの無料相談も利用できますよ。